原标题：衡阳商业银行“停更”天猫金融创新联署网银，什么情形？市场监管在此之前曾对联署基层单位明确提出特别强调近日，衡阳商业银行公告称，自3月1日起，旗下的天猫金融创新、天猫金融创新爱网易和天猫金融创新出行两款联署网银将转换为普通网银，衡阳商业银行所有渠道将无须使用前述三个网银的名称和信息。

3月4日，财供销社记者致电衡阳商业银行客服人员，客服人员回应称，联署卡收款时候承诺的天猫金融创新相关权益是否继续，须向天猫金融创新来函，但是明确以后无须开天猫金融创新联卡密拆解名卡衡阳商业银行app表明，目前可供申请的网银主要是中国银联国际标准卡和富国银行耀红卡，联署卡主要为茶颜悦色联署卡。

3月4日，北京一网络金融创新资深从业人员对财供销社则表示，在此之前热衷推出联署网银都是中小商业银行，需要网络的顶板，但是近几年市场监管对中大型商业银行的自主信用卡业务潜能和风险控制潜能看的比较重，不希望它们过于依赖网络网络平台，对商业银行联署密切合作产生一定影响。

招商、中信和平安等多家商业银行网银服务中心专业人士对财供销社则表示，目前所属机卡密拆解构的联署网银密切合作情形正常业内：联署卡暂停密切合作有双重原因3月4日，某股份行网银服务中心专业人士对财供销社则表示，一般来说，暂停密切合作联署卡与市场大自然环境和金融创新机构本身策略都有关系，具体要看各家商业银行的情形。

在经历十多年高速产业发展之后，在人口和经济因素双重作用下，包括网银在内的商业信用卡告别高增长、迎来深度调整央行发布的《2022年第四季度支付管理体系运行整体情形》表明，截至2022年末，网银和借贷合一卡在用收款数量共计7卡密拆解.98千张，同比上升0.28%，是为近几年网银银行服务首次出现上升。

在增量竞争的状态下，《中国网银消费金融创新调查报告（2023）》指出，当前，商业银行网银市场面临诸多挑战2022年全国网商业银金融行业银行服务持续低迷，网银交易数额、银行贷款数额分化加剧，有的是商业银行甚至出现明显负增长但是，网银依然是车贷的“中坚力量”，广告主社会群体和增量规模较大。

《中国网银消费金融创新调查报告（2023）》表明，除去房贷银行存款后，2022年年卡密拆解末居民消费银行贷款银行存款为17.25万亿元，其中网银银行贷款银行存款占比50.38%1月1日正式实行的《商业商业银行民营企业管理办法》对网银信用风险进行合理要求，对合格市场参与者对个人信用风险曝露信用风险权重股由75%下调为45%。

而对不满足信用贷款和匍枝国际标准的对个人信用风险曝露，权重股则由75%上升为100%金融行业专业人士普遍认为，民营企业新政中高效率网银客户的民营企业占用有所上升，整体上为了促进商业银行产业发展高效率网银用户，走高效率产业发展的路径市场监管在此之前曾对联卡密拆解名基层单位明确提出特别强调。

前述网络金融创新专业人士则表示，与用网络信用贷款贷款方式不一样，联署网银走商业银行管理体系，网络B2C通过Zimride模式某程度避开了杠杆的限制和信用风险，网络平台也可以分到可观利润但是，在此之前广东某不良贷款处置公司专业人士曾对财供销社则表示，网络客户群流量大，成本低是促成消费银行贷款的优势，但是网络客户群偏青年、学生社会群体，近年由于经济自然环境和收入的影响，给网络平台和金融创新机构的带来一定风险控制压力。

财供销社记者注意到，2022年7月，央行等卡密拆解市场监管部门曾发布《关于进一步促进网银业务规范健康产业发展的通知》，其中对联署收款进行细致要求，明确“联署基层单位应当是为网银客户提供本基层单位主营业务领域权益服务的非金融创新机构”。

其他相关规定包括，“不得直接或者变相由联署基层单位代为行使商业银行职责或者用联署基层单位品牌替代商业银行品牌；除通过本机构自营渠道取得客户单独授权的，不得向联署基层单位回传与其提供的主营业务领域权益服务无关的信息；不得通过发行联署卡或者借助联署基层单位渠道卡密拆解超出经营区域限制开展业务”等。

前述网络金融创新专业人士坦言，商业银行和网络网络平台密切合作存在信用风险全兜、半兜、不兜底，利润如何分账等问题，加上多数商业银行是要话语权，但是网络B2C却掌握着信用卡业务命脉，不会给商业银行那么多话语权，慢慢的密切合作就可能产生嫌隙来源：财供销社。

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